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人保车险|5分钟搞懂交强险、商业险那些事儿

Mon, 18 Aug 2025 09:43:35 +0800

　　机动车自诞生之日起，便同时带来出行效率与潜在风险。现代道路交通的复杂性决定了单一主体难以独立承担事故所衍生的巨额人身与财产赔偿。为化解这一矛盾，车险制度应运而生，其中又以“交强险”与“商业险”两大板块最具代表性。

　　车险含义的界定

　　1.交强险

　　机动车交通事故责任强制保险，简称交强险，系依据《机动车交通事故责任强制保险条例》在全国范围内强制实施的法定保险。交强险以“不盈不亏”为营运原则，其合同标的并非车辆本身，而是被保险人对第三方依法应负的民事赔偿责任。

　　2.商业险

　　商业车险系投保人与保险公司在平等自愿基础上订立的商业性保险合同，其范围涵盖机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险及附加医保外用药责任险等若干险种。

　　车险的作用

　　1.交强险的作用

　　（1）法定赔偿：在责任限额内，保险公司直接向受害人给付保险金，无须以被保险人实际履行赔偿义务为前提，从而避免“肇事者无力赔偿—受害人无法救治”的道德风险。

　　（2）社会管理：通过强制投保与费率浮动机制，将道路交通的外部成本内部化，引导驾驶人提高安全注意义务，实现风险的事前预防。

　　（3）公共基金功能：保险行业按保费一定比例提取救助基金，对肇事逃逸、未投保车辆等情形先行垫付抢救费用，缓解公共财政压力。

　　2.商业险的作用

　　（1）额度扩张：交强险责任限额相对固定，难以覆盖高价值车辆维修及高额人身损害赔偿。商业第三者责任保险可依据投保人需求提供更高层次的保障，从而弥合差额。

　　（2）风险细分：机动车损失保险对车辆本体因碰撞、倾覆、火灾、暴雨等列明风险所致直接损失予以赔偿；附加险种则针对特殊风险提供专门保障，实现风险精细化管理。

　　（3）心理减压：商业险的存在使车主在事故发生后无需过度担忧经济损失，有助于降低道路纠纷发生率，提升社会整体运行效率。

　　购买车险的必要性

　　1.法律必要性

　　交强险的强制属性意味着未投保即构成行政违法，违法成本远高于保费支出，故从守法角度而言，交强险具有无可争辩的必要性。

　　2.经济必要性

　　经济学视角下，交通事故所致损害具有不确定性高、损失金额大、受害群体分散等特征。交强险与商业险通过大数法则与风险汇聚，将个体无法承受的巨额损失转化为可预测的小额保费支出。

　　3.社会必要性

　　现代侵权法以“完全赔偿”为原则，但赔偿能力的不对等常使受害人陷入长期求偿困境。车险制度通过第三方给付机制，将“对人诉讼”转化为“对物求偿”，不仅降低诉讼成本，也减少社会矛盾积聚。

　　交强险与商业险的协同逻辑

　　交强险与商业险并非简单并列，而是功能互补、顺序衔接的有机整体。前者以国家强制力确保最低限度赔偿，后者以市场机制提供差异化、层次化的补充保障。

　　在赔偿顺序上，交强险优先启动；不足部分由商业第三者责任险继续赔付；若仍存在缺口，再由侵权人自行承担。体现了“公法保障底线、私法补充缺口”的现代治理理念。

　　在费率设计上，交强险基准保费全国统一，但通过浮动因子与商业险的NCD系数形成联动：连续无赔款记录既可降低交强险保费，也可同步享受商业险折扣，从而对驾驶行为产生双重激励。

　　交强险与商业险分别体现了公法强制与私法自治的交汇，二者在含义上界限分明，在作用上互为犄角，在必要性上不可或缺。

　　公司：中国人民财产保险股份有限公司宁波市鄞州中心支公司

　　地址：鄞州区下应湖下路217号1号楼5楼

　　电话：057487394899

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人保车险|车辆爆胎？这些你需要知道！

Tue, 24 Jun 2025 18:27:21 +0800

　　夏季气温升高，汽车在高温长时间行驶下容易发生各种隐患，爆胎便是最常见，最危险的事故之一，一旦行驶中发生爆胎，我们该如何应急处理呢？对于爆胎，很多车主都有自己的一套预防措施，降低胎压，往高温的胎上洒水。这些方法不仅不利于车胎防爆，还有可能影响用车安全。

　　爆胎后正确处置方法有6点：

　　1、遇到车辆爆胎，首先不能慌张，双手紧握方向盘，尽量控制汽车。

　　2、不能紧急制动，避免因制动力不均而使车辆甩尾或翻车甚至更严重的交通事故。

　　3、注意后面车辆缓慢制动并驶离主干道，车停在相对安全的地方，打开双闪。

　　4、停车时将三角停车板放在车辆后面的道路上。

　　5、车上的人员全部撤至安全的地方。

　　6、尽快更换备胎，必须找一个平坦坚硬的地面来更换，尽量避免在斜坡处更换轮胎，以免千斤顶滑落造成事故，如果没有备胎紧急呼叫救援。

　　汽车轮胎爆胎的原因主要有超速及长时间行驶、胎压异常、轮胎状况不佳、气温高。

　　我们谈下如何预防爆胎：

　　1、如果需要长时间停放车辆，最好是将车辆停放在阴凉的地方，以免轮胎在烈日下暴晒。要经常检查轮胎在冷却情况下的气压，包括备胎。

　　2、经常检查轮胎是否有损伤，比如是否有轧钉，割伤，发现损伤的轮胎应及时修补或更换，如轮胎已经过多次修补(3次以上)，最好是更换新胎。

　　3、定期对车辆进行四轮定位检查，如发现定位不良，要及时校正，否则会造成轮胎不规则磨损。

　　4、在高速路上长时间行车时，由于轮胎变形频率增高，轮胎的发热量大，胎的温度也较高，气压也随之升高，为了消弱此现象，在上高速之前可将轮胎的气压略微提高一些，比标准气压高0.1至0.2巴，这样轮胎的变形幅度会减小，可降低轮胎的发热量，高速行驶会更安全。

　　车辆爆胎容易引发事故，所以不要忘记定期检查车辆轮胎状况和购买车辆保险哦。

　　公司:中国人民财产保险股份有限公司宁波市海曙支公司

　　地址:宁波市海曙区大来街50号1305室

　　电话:0579-82365771

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人保车险|购买车险有哪些渠道？有哪些区别呢？

Tue, 24 Jun 2025 16:57:28 +0800

　　“网上、电话、实体店买车险，都有什么区别？”、“为什么电话车险这么便宜，会不会不靠谱？”、“可以找代理人买车险吗？”。很多车主朋友担心，买车险的渠道那么多，它们之间的理赔、价格差别会很大。但其实这种担心是多余的，不管通过哪种渠道购买车险，获得的理赔保障都是一样的，差别只在于优惠政策和服务上有所不同。

　　今天，来给大家讲讲，不同渠道购买的车险，它们之间的区别到底在哪？

　　一、4S店、修理厂渠道

　　1、4S店

　　我们在购买新车时，基本都会在4S店购买车险。当场买新车，当场就能随着购买新车的手续，把车险办好，当场就能把车开上路。

　　一般4S店都会代理几家大型和小型保险公司的车险，建立合作关系，甚至有的还会让保险业务员驻店工作，让保险业务与4S店一起办公。

　　所以对于车主而言，在出险理赔时能够少操很多心，修车费也不用先行垫付，4S店可以自行内部结算（即直赔），省了我们两头跑。

　　4S店理赔，整个理赔过程也能做到相对公开透明，不用担心会被用一些以次充好的配件。

　　不过，有好处肯定就有坏处。在4S店购买车险，免不了要被“捆绑销售”一下。

　　因此，通过4S店购买车险，优缺点很明显：

　　①优点:投保快捷；理赔方便；理赔流程相对透明

　　②缺点:价格较贵；可能会多买一些自己并不需要的险种

　　综合来看，通过4S店买车险，比较适合希望节省精力和时间的车主。

　　2、修理厂

　　目前有很多修理厂也与保险公司合作，通过修理厂购买车险，理赔、修车方便，也能享受一定条件下得直赔服务。而且由于不需要额外的人工驻店成本，修理厂的车险价格一般也会比4S店低一些。

　　但由于汽修行业水比较深，车主们在进行理赔、修车时，有可能会被一些无良的修理厂用一些副厂配件以次充好，甚至是小事故大修。

　　因此，通过修理厂买车险，优缺点如下：

　　①优点:价格相对4S店要低一些；投保快捷；理赔方便

　　②缺点:可能会多买一些自己不需要的险种；可能会遇到一些服务不透明的修理厂

　　二、直销渠道

　　直销渠道是指保险公司直接向车主进行销售的渠道，如电话销售、网络销售以及门店网点。

　　直销渠道最大的特点就是投保方便、便宜且自主性强。

　　车主们只需要打个电话或者登录保险公司的官网或者登录其他授权平台（比如支付宝等），即可进行投保。

　　电销和网销在价格上会比实体店渠道优惠一些，并且价格非常公开透明。

　　此外，当车主们通过电话和官网这两种渠道购买时，可以自主选择需要的险种组合，甚至在电话里，保险公司还会根据你的需求，向你推荐最适合你的方案。

　　当我们险种以及价格定好之后，就会有电子保单发到我们手里，十分便捷。

　　但由于电销和网销往往需要我们留下个人信息，所以当我们车险即将到期需要续保的时候，可能会接到保险公司的报价电话，对于比较看重隐私的车主来说，可能会比较反感。所以要尽量挑选服务质量好的保险公司，比如这些人保、太保、平安这种大公司。

　　通过电销和网销渠道购买车险，优缺点如下：

　　①优点:价格便宜，性价比高；投保方案自主选择性高，不怕买到不需要的险种

　　②缺点:车险快到期时会接到保险公司的电话

　　综合来看，直销渠道比较适合对理赔流程熟悉，或者追求价格性价比的车主们。

　　三、代理人渠道

　　代理人渠道是指保险代理人或保险中介，他们可以做到跟电销和网销一样甚至更高的价格性价比。

　　另一方面，在出险理赔的时候，他们还能提供一些理赔上的帮助。

　　但由于代理人的水准多少有点参差不齐，车主最后能享受到的服务可能差异较大。

　　代理人渠道的优缺点如下：

　　①优点:价格更加灵活

　　②缺点:服务水平没用保障

　　总结

　　虽然不同的保险公司在优惠政策、客户服务的细节上也有差别，但大方向是一样的。各位车主们在购买车险时，可以参考一下优惠政策，但绝对不能以优惠力度的大小来作为评判标准。

　　保监会为了促进保险行业良性竞争，近年来都在严厉禁止保险公司通过加大优惠力度的方式抢占市场。以免最后导致保监会监管难度大增，保险公司稳定性受到影响，车主们后期理赔出现隐患的情况。

　　所以，千万不能因为哪家公司优惠力度大就选哪家。那购买车险时又有哪些参考条件是比较重要的呢？答案是：保险公司的大小。

　　由于车险的险种以及保障内容是由保监会进行全国统一的，这就意味着，不管哪家的保险公司，买到的车险其实都是一样的。

　　那既然产品都长一个样，我们就应该关心一下理赔服务之间的差距了。在这一点上，大公司的确会比小公司好。

　　因为保险公司都会有直赔服务，而往往大的保险公司线下网点多，支持直赔的4S店也比小公司多，覆盖范围更大。

　　所以在理赔的时候，大公司的确会比小公司更占优势。

　　车主们在选择渠道投保的同时，也不要忘了参考保险公司的大小哦。

　　公司:中国人民财产保险股份有限公司宁波市海曙支公司

　　地址:宁波市海曙区大来街50号1305室

　　电话:0579-82365771

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人保车险|购买车险有哪些渠道？有哪些区别呢？

Tue, 24 Jun 2025 16:57:28 +0800

　　今天，来给大家讲讲，不同渠道购买的车险，它们之间的区别到底在哪？

　　一、4S店、修理厂渠道

　　1、4S店

　　我们在购买新车时，基本都会在4S店购买车险。当场买新车，当场就能随着购买新车的手续，把车险办好，当场就能把车开上路。

　　一般4S店都会代理几家大型和小型保险公司的车险，建立合作关系，甚至有的还会让保险业务员驻店工作，让保险业务与4S店一起办公。

　　所以对于车主而言，在出险理赔时能够少操很多心，修车费也不用先行垫付，4S店可以自行内部结算（即直赔），省了我们两头跑。

　　4S店理赔，整个理赔过程也能做到相对公开透明，不用担心会被用一些以次充好的配件。

　　不过，有好处肯定就有坏处。在4S店购买车险，免不了要被“捆绑销售”一下。

　　因此，通过4S店购买车险，优缺点很明显：

　　①优点:投保快捷；理赔方便；理赔流程相对透明

　　②缺点:价格较贵；可能会多买一些自己并不需要的险种

　　综合来看，通过4S店买车险，比较适合希望节省精力和时间的车主。

　　2、修理厂

　　但由于汽修行业水比较深，车主们在进行理赔、修车时，有可能会被一些无良的修理厂用一些副厂配件以次充好，甚至是小事故大修。

　　因此，通过修理厂买车险，优缺点如下：

　　①优点:价格相对4S店要低一些；投保快捷；理赔方便

　　②缺点:可能会多买一些自己不需要的险种；可能会遇到一些服务不透明的修理厂

　　二、直销渠道

　　直销渠道是指保险公司直接向车主进行销售的渠道，如电话销售、网络销售以及门店网点。

　　直销渠道最大的特点就是投保方便、便宜且自主性强。

　　车主们只需要打个电话或者登录保险公司的官网或者登录其他授权平台（比如支付宝等），即可进行投保。

　　电销和网销在价格上会比实体店渠道优惠一些，并且价格非常公开透明。

　　当我们险种以及价格定好之后，就会有电子保单发到我们手里，十分便捷。

　　通过电销和网销渠道购买车险，优缺点如下：

　　①优点:价格便宜，性价比高；投保方案自主选择性高，不怕买到不需要的险种

　　②缺点:车险快到期时会接到保险公司的电话

　　综合来看，直销渠道比较适合对理赔流程熟悉，或者追求价格性价比的车主们。

　　三、代理人渠道

　　代理人渠道是指保险代理人或保险中介，他们可以做到跟电销和网销一样甚至更高的价格性价比。

　　另一方面，在出险理赔的时候，他们还能提供一些理赔上的帮助。

　　但由于代理人的水准多少有点参差不齐，车主最后能享受到的服务可能差异较大。

　　代理人渠道的优缺点如下：

　　①优点:价格更加灵活

　　②缺点:服务水平没用保障

　　总结

　　所以，千万不能因为哪家公司优惠力度大就选哪家。那购买车险时又有哪些参考条件是比较重要的呢？答案是：保险公司的大小。

　　由于车险的险种以及保障内容是由保监会进行全国统一的，这就意味着，不管哪家的保险公司，买到的车险其实都是一样的。

　　那既然产品都长一个样，我们就应该关心一下理赔服务之间的差距了。在这一点上，大公司的确会比小公司好。

　　因为保险公司都会有直赔服务，而往往大的保险公司线下网点多，支持直赔的4S店也比小公司多，覆盖范围更大。

　　所以在理赔的时候，大公司的确会比小公司更占优势。

　　车主们在选择渠道投保的同时，也不要忘了参考保险公司的大小哦。

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人保车险|车险怎么买最划算？

Mon, 23 Jun 2025 19:27:40 +0800

　　众所周知，车险一定要买，但是对于怎么买更划算，了解并不多，今天和大家聊聊车险。

　　交强险和商业险是养车费用的大头，他们都有什么保障呢？

　　1、交强险

　　又称机动车交通事故责任强制保险，顾名思义就是每个车主必须选择的，不买不能上路，保费全国统一。需要注意的是，交强险只能赔付他人损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。并且其赔偿是按照项目计算，超过每个项目的固定赔付额度就要自己承担。

　　也就是说，交强险就像医保，保额低且不够全面，因此我们还需另外配置商业车险来补充。

　　2、商业车险

　　商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。其中为大家简单介绍三种险种。

　　1）第三者责任险

　　这是赔偿给第三者的，若是你把别人的车、物品或人撞伤，只要在保险责任范围内，保险公司都会无条件去赔付。

　　2）车损险

　　事故发生后，修车会用到车损险，最低可赔付85%，剩下15%需自行承担，没购买就需要自己承担修车钱了。

　　3）车上人员责任险

　　也称为“座位险”，是为车上乘客和司机保障，发生人身伤亡可以赔一笔钱给车主。

　　如何选择商业车险呢？

　　①交强险+三者险，适合预算有限或车辆价值不高；

　　②交强险+三者险+车损险，适合新手或车辆较贵；

　　③交强险+三者险+车损险+座位险，适合经常需要载人。

　　总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样，大家可以多家报价，选择最划算的一家投保。且买车险最好选择网点较多的公司，以便遇到事故可以快速到现场，快速理赔。

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人保车险|车险怎么买最划算？

Mon, 23 Jun 2025 19:27:40 +0800

　　众所周知，车险一定要买，但是对于怎么买更划算，了解并不多，今天和大家聊聊车险。

　　交强险和商业险是养车费用的大头，他们都有什么保障呢？

　　1、交强险

　　也就是说，交强险就像医保，保额低且不够全面，因此我们还需另外配置商业车险来补充。

　　2、商业车险

　　商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。其中为大家简单介绍三种险种。

　　1）第三者责任险

　　这是赔偿给第三者的，若是你把别人的车、物品或人撞伤，只要在保险责任范围内，保险公司都会无条件去赔付。

　　2）车损险

　　事故发生后，修车会用到车损险，最低可赔付85%，剩下15%需自行承担，没购买就需要自己承担修车钱了。

　　3）车上人员责任险

　　也称为“座位险”，是为车上乘客和司机保障，发生人身伤亡可以赔一笔钱给车主。

　　如何选择商业车险呢？

　　①交强险+三者险，适合预算有限或车辆价值不高；

　　②交强险+三者险+车损险，适合新手或车辆较贵；

　　③交强险+三者险+车损险+座位险，适合经常需要载人。

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人保车险|购买新能源车险，这些事项要注意

Mon, 23 Jun 2025 18:00:29 +0800

　　新能源汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，采用新型动力系统，完全或主要依靠新型能源驱动，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。

　　常见的新能源汽车有纯电动汽车、插电式混合动力（含增程式）汽车、燃料电池汽车。

　　从2021年12月27日起，无论是首次购买还是续保商业车险，所有新能源汽车仅适用于《专属条款》承保。

　　1、新能源车险增加了主险责任范围

　　由于新能源汽车以动力电池作为动能装置，车辆的辅助设备也延伸到车外充电设备，所以在使用过程中，除传统交通意外风险，电池起火、充电过程中引起的爆燃等事故也构成了新的用车风险。

　　《专属条款》主险责任将车辆起火燃烧造成的损失和“三电”（电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统）、出厂设备等硬件设施也纳入了《专属条款》保险责任范围。

　　2、增加除外责任

　　《专属条款》新增了两项除外责任，分别是电池衰减和外部电网故障。电池衰减作正常设备折旧来处理，并不在承保范围之内，充电期间因外部电网故障导致的损失不在主险责任范围内，但可投保附加险进行保障补充。

　　3、增加专属附加责任险

　　为满足新能源车车主的保险需求，《专属条款》特别设计了3个附加险，分别是《附加外部电网故障损失险条款》、《附加自用充电桩损失保险》、《附加自用充电桩责任保险》。

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人保车险|购买新能源车险，这些事项要注意

Mon, 23 Jun 2025 18:00:29 +0800

　　常见的新能源汽车有纯电动汽车、插电式混合动力（含增程式）汽车、燃料电池汽车。

　　从2021年12月27日起，无论是首次购买还是续保商业车险，所有新能源汽车仅适用于《专属条款》承保。

　　1、新能源车险增加了主险责任范围

　　2、增加除外责任

　　3、增加专属附加责任险

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人保车险|商业车险出险后可以退保吗？需要满足哪些条件？

Sun, 22 Jun 2025 16:37:27 +0800

　　随着人们收入水平的不断提高，有车族越来越多。一般情况下，车主们为了保障自己的利益，都会买一些车辆保险。在这些保险里面，除去必须要买的交强险，还有一些其他的商业车险。一些朋友不免会好奇商业车险出险后可以退保吗，今天就来为大家解答这个问题。

　　1、商业车险退保的条件

　　通常情况下，商业车险是可以退的。用投保时实交的保费，减去保险已生效时间内企业应收取的保费，剩下的余额就是保险公司应该退给车主的保费。不过，车险退保需满足车险保单在有效期内，即可退还剩余期间的保费。

　　2、退保需要提交的材料：

　　1.退保申请书。申请者应该写清楚退保的原因和时间，如果车辆是单位的则需要单位的盖章，是个人则需要车主的签字。

　　2.电子保单即可。

　　3.保险费发票。一般也需要原件，有时复印件也可以，增值税发票先红冲。

　　4.被保险人的身份证明。车主是单位的需营业执照，是个人则需身份证。

　　5.证明退保原因的文件。因车辆报废而退保，需提供报废证明；因车辆转卖他人而退保，需提供过户证明；因重复投保而退保，需提供互相重复的两份保险单；

　　3、商业车险退保流程

　　在具体流程方面，车主需向保险公司递交退保申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，并签字或加盖公章，将其交给保险公司，同时还需要带上其他相关资料。保险公司审核后，出具注明退保时间及应退保额的批单，并收回保单。然后，车主才可持退保批单和身份证领取应退还的保费。

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人保车险|商业车险出险后可以退保吗？需要满足哪些条件？

Sun, 22 Jun 2025 16:37:27 +0800

　　1、商业车险退保的条件

　　2、退保需要提交的材料：

　　1.退保申请书。申请者应该写清楚退保的原因和时间，如果车辆是单位的则需要单位的盖章，是个人则需要车主的签字。

　　2.电子保单即可。

　　3.保险费发票。一般也需要原件，有时复印件也可以，增值税发票先红冲。

　　4.被保险人的身份证明。车主是单位的需营业执照，是个人则需身份证。

　　3、商业车险退保流程

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